利用智能清結算技術為銀行實現更大效益。
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與MallBook一起探索銀行技術的未來
獲客與營銷
產品與服務
合規與風控
運營管理
科技基礎與研發
數字經濟正在改變銀行業的格局，銀行的競爭對手已經不再僅僅是其他銀行，還包括所有提供金融服務的企業。MallBook將與您一起探討數字經濟時代銀行業的發展方向，以及幫助銀行實現數字化轉型。
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在開放式銀行時代
銀行如何實現長足發展
“變革是機遇而非威脅?！睌底纸洕诟淖冦y行業的格局。銀行的競爭對手已不再僅僅是其他銀行，還包括所有提供金融服務的企業。
謝奉見
MallBook CEO
尊敬的客戶、合作伙伴以及各位同仁：
變革是機遇而非威脅?！睌底纸洕诟淖冦y行業的格局。銀行的競爭對手已不再僅僅是其他銀行，還包括所有提供金融服務的企業。不管是在新興經濟體還是在發達經濟體，金融科技企業、社交媒體平臺、技術企業、電信企業、零售商以及其他非傳統市場參與者都在進軍銀行領域，為客戶提供新的辦理銀行業務的方式，吸引著所有人群。
一些改革措施，比如英國推行的“開放式銀行(Open Banking)”計劃，將推動行業創新，加劇行業競爭，但同時也將從根本上重塑銀行業的格局。開放式API的使用 ，將讓第三方能夠利用銀行的數據和基礎架構開發應用和服務。另外，歐洲頒行了《支付服務指令II》(PSD2)，這是首個強制要求銀行開放自身平臺數據的指令，未來，類似的指令可能會越來越多。PSD2 不僅將變革支付價值鏈，還將顛覆銀行的盈利業務模式以及滿足客戶期望的方式。銀行業正在迎來“優步化”，隨之而來的還有平臺化業務模式，在這種模式下，銀行將越來越多地提供銀行業務以外的服務。
在這種新興的數字金融服務環境中，銀行要想實現快速發展，保持競爭力，就必須持續推進數字化轉型。那么，銀行該如何做呢？通過建立合作伙伴關系，加強協作，積極采用人工智能、機器學習和區塊鏈等新技術，銀行正在重構他們的業務流程，以便為客戶提供更優質的服務。如今，客戶的需求不斷增多，他們希望銀行提高運營效率，加速交付新的 產品創新成果，并提供高度個性化的解決方案。在此背景下，銀行除了變革，別無選擇。
在與國內諸多銀行合作的過程中，我們發現，銀行需要關注以下五大戰略優先事項：
滿足客戶需求
優化客戶體驗
降低運營成本
遵循監管標準和合規性標準
打造開放式銀行和平臺化業務模式
我們的目標是：成為客戶值得信賴的合作伙伴，幫助他們應對數字化轉型帶來的挑戰，并成為推動國內銀行業創新的重要力量。接下來我們將探討數字經濟時代銀行業的發展方向，以及MallBook如何幫助銀行實現數字化轉型。讓我們攜手創新，共筑未來！
傳統零售銀行業務的界限已經非常模糊
如今，線上零售商、社區、市場和平臺都能訪問大型的客戶網絡及供應商網絡；非銀行企業將金融服務作為其產品的組成部分，隨產品一同交付給客戶；金融技術提供商（也稱為金融科技企業）讓行業的創新步伐不斷加快。面對這些現象，零售銀行認識到，新的市場進入者正在顛覆傳統價值鏈，這給他們帶來了巨大挑戰。
始終互聯且精通數字技術的客戶正在投向其他銀行業務提供商的懷抱。同時，銀行作為可信賴的中介機構的角色也在逐漸瓦解。
塑造數字經濟的技術趨勢
我們所處的時代正在經歷前所未有的數字化創新。一系列突破性技術均已成熟，實現規?；瘧?。這無疑將改變銀行提供金融服務的方式。內存計算和云計算等技術已經給銀行帶來重大影響。
其他技術，比如：
企業移動化
人工智能和機器學習
區塊鏈
API 管理，開放式銀行和銀行即平臺
也為銀行帶來了新的、令人激動的業務機會。但與此同時，這些技術也為許多企業進入銀行領域打開了方便之門，這些企業并非傳統意義上的銀行，他們來自其他行業，擁有關于這些技術的專業知識。
銀行高管意識到，當前的業務模式無法支持銀行實現可持續發展
現在，銀行加快了與金融科技企業和技術提供商合作的步伐，充分利用他們可用的技術，滿足精通技術的客戶的需求。通過采用開放、靈活的平臺，銀行將能加快實施新產品，優化客戶體驗。
銀行的戰略優先事項
通過采用開放式銀行業務模式，銀行可以利用由第三方應用和服務組成的生態系統，安全、快速地增強自身的數字化產品和服務，進而降低成本，推動業務增長，并優化客戶體驗。以下是銀行轉型為開放式銀行需要解決的首要優先事項：
1. 優化客戶體驗：為客戶提供實時的多渠道數字化互動體驗。銀行需要利用技術獲得實時執行能力，支持銷售、市場和服務部門實施以客戶為中心的業務模式。通過交付無縫、一致、以客戶為中心且針對渠道進行優化的體驗，銀行能夠提高客戶滿意度和忠誠度。
2. 預測客戶需求：利用大數據和面向結構化及非結構化數據的高級預測分析功能，銀行能夠獲得全方位的客戶洞察，進而預測客戶行為，響應客戶需求，預測下一步行動或產品推薦，并實時與客戶快速互動。數字經濟主張高度個性化，為客戶提供了更多的便利、選擇和價值。
3. 降低運營成本：要想降低成本，應對利潤縮水和競爭加劇的挑戰 ，銀行必須簡化和自動化運營流程。他們可以利用智能技術自動執行復雜的工作；采用云解決方案規范業務流程；借助大數據運算能力，降低員工服務成本。
4. 遵循監管標準和合規性標準：利用平臺驅動型架構滿足監管要求和合規性要求。如今，各項監管法規出臺，這對銀行的合規工作提出了巨大要求。面對持續不斷的法規變更，最有效的應對措施就是：構建一個全面、開放的系統架構，集成管理財務、風險和合規性，從而支持新的業務流程，滿足未預料到的未來監管要求。
5. 打造開放式銀行和平臺化業務模式：目前，銀行正在數字化客戶互動、機器學習和區塊鏈等領域積極開展創新。通過靈活開放的軟件平臺和API，銀行能夠應對開放式銀行等改革措施帶來的競爭性挑戰。銀行必須能夠與OEM 和金融技術提供商合作，開發新的業務模式和產品創新成果。
成功把握新技術帶來的業務機會，并借此解決以上五大戰略優先事項，這將成為銀行成功實現數字化轉型、在創新領域保持領先的基礎。
重構銀行
那么，銀行如何實現這些戰略優先事項？數字化之旅的第一步就是與客戶一起重構你的銀行。重構銀行包括重構業務模式和工作模式。這些能夠為你帶來巨大的潛能。
數字經濟帶來無數新機遇
在數字經濟時代，每一家銀行都在向技術型銀行邁進，產品和服務的智能化程度也在不斷提高，這將迫使銀行重新將目光聚焦到業務成果上，也將讓行業之間的界限變得越來越模糊
重構業務模式
傳統業務模式受到挑戰，傳統價值鏈被顛覆。領先的銀行必須重構業務模式和價值鏈，利用從大量客戶數據中獲得的洞察，調整戰略，把握數字經濟帶來的業務機會。在挖掘數據、打造新產品和新服務方面，他們可以借助合作伙伴的力量。
打造開放式銀行和平臺化業務模式
技術的進步和法規的變化給銀行帶來了新的競爭對手和更大的監管壓力，同時也將主動權轉交到了客戶手中。開放式銀行和API 將繼續為銀行帶來機遇和挑戰，因為它們將支持銀行通過新的方式與客戶、合作伙伴和競爭對手進行交互?，F有銀行將面臨競爭格局的變化，一如支付寶/微信憑借場景應用的業務模式對掃碼交易和公交/地鐵出行造成的巨大沖擊。銀行的競爭對手將不再僅僅是其他銀行，還有提供金融服務的所有機構，包括OEM、零售商、金融科技企業、第三方支付機構等等。
銀行接納金融科技企業和開放價值鏈
為了獲得差異化競爭優勢，領先的銀行將自己的銀行服務與其他第三方的服務整合起來，提供以客戶為中心的成果導向型產品和服務?！伴_放式銀行”計劃和API 將幫助銀行更輕松地與合作伙伴和客戶互聯，從而進一步推進這種趨勢。
例如，銀行通過利用API 和資金清結算業務技術實現安全、實時的數據交換，為平臺企業客戶提供交易分賬、資金封閉式管理、現金流分析和發票匹配等服務。
銀行可以獲得以下收益：
通過平臺客戶在銀行開設的資金賬戶，產生資金沉淀，獲得存款收益
通過產品的創設，可批量開拓平臺類客戶客群，以及突破傳統獲客方式的地域限制
基于創新成果和新技術的使用量收費，開辟新的收入流，包括交易手續費、代付業務等中間業務收益
通過多維度的數據收集整合，可延伸提供授信業務、存款理財、二類賬戶服務等其他金融服務
根據數據沉對客戶進行二次開發淀及銀行數字化金融服務升級做儲備
存款收益
金融授信
拓客
服務費
潛在價值
其他金融服務
客戶期望獲得優質的服務，人與技術相互融合，員工承擔的工作任務越來越復雜，這些都對企業員工隊伍的技能和靈活性提出了更高的要求。
數字化轉型讓工作實現簡化和自動化
一直以來，銀行都是依靠大量員工來為客戶提供服務和手動處理紙質任務。遺憾的是，企業需要采用更簡單、更經濟的方式來提高工作效率，優化客戶服務。通過打造數字化流程，銀行能夠自動化手動流程，并簡化客戶服務和流程管理領域的工作流。此外，數字化流程還能提升財務、人力資源、采購、風險管理和合規部門等后端職能部門的績效水平。
MallBook 數字賬戶框架
一種簡單且久經驗證的方法，助力企業通過數字化創造價值
不論企業來自哪個行業，他們都需要采用一種簡單的數字化方法，來制定一個切合實際且可實現的數字化戰略愿景。
每個平臺型企業都需要考慮賬務數字化
MallBook 了解賬務數字化的重要性，而且我們還知道，不斷變化的需求給銀行帶來了巨大的挑戰。重構業務模式和工作模式可以幫助銀行制定數字化路線圖，突破傳統銀行對接新興互聯網商業模式的服務瓶頸，為平臺客戶實現高效地賬戶管理。
MallBook 構建了一個基于交易的賬戶框架，用于指導銀行思考如何針對平臺型企業客戶制定和實施數字化企業戰略。這個框架就是數字賬戶框架——分賬系統。
1. 由數字化核心提供支持的業務流程：將各個渠道、銀行資管系統和分析工具實時互聯起來，實現企業更快速、更簡單、更靈活的運營；
2. 商業與合規協作：既能加快打開商業發展的瓶頸，又能推動銀行與合作伙伴和金融科技企業之間基于合規的聯合創新；
3. 利用數據和預測功能，為所有合作方提供更出色的客戶體驗和金融服務，實現卓越的財務績效。
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簡化和加速數字化轉型，實現銀行目標
MallBook 能夠凝聚業務部門和 IT 部
門的力量，幫助銀行彌合數字化轉型
戰略與執行之間的溝壑，實現業務增
長。
利用全面的服務支持，實現業務轉型
憑借 10年的金融科技創新積累，
MallBook能夠為你提供端到端的全
面服務支持，進而幫助你在創新和
數字化之旅中快速轉型。
36氪
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