MallBook的這3年，我們在關鍵節點都做對了哪些選擇？

在產業支付領域，國內外都已經不缺參與者，但能弱化支付主攻分賬的，且能叫上名的屈指可數，MallBook 便是其中之一。不同于大多數支付工具以決策層為目標用戶群，MallBook 則認為若想要提高平臺企業的交易結算效率，其首要解決的不是管理效率，而應是運營效率。換言之，分賬工具的適用人群不該是老板或決策層，更應該傾向于財務、運營、產品亦或者是實際的技術人員，這才是關鍵所在。

MallBook 創始人謝奉見在接受界面采訪時也坦言，正是由于這點轉變，讓 MallBook 贏得時間壁壘，實現了快速增長。目前在MallBook 已經累計為洋河股份、小米優品、特來電、百威啤酒、映客直播等600余家上市公司提供了分賬支持及咨詢服務，這些企業覆蓋了零售、電商、能源等、直播多個行業領域。

另外，MallBook 除了是分賬領域中的佼佼者，也是資本的寵兒。2017年品牌上線伊始，就獲得國開基金數百萬級人民幣的天使輪戰略投資，并在3年時間里持續保持高增長。2020年中旬，知名金融機構華興資本成為MallBook 首席財務顧問，期間紅點創投、清科資本、華山資本、眾合創投、開泰遠景等眾多資本機構與MallBook進行了深度洽談。

即便如此，在謝奉見看來，這一切并非偶然。從2017年7月，MallBook 正式上線至今，回首創業路，遇到的“坑”很多，但決定MallBook 今天成績的，恰恰是在踩坑的過程中快速做出正確的、具有關鍵性意義的選擇。

回顧：這3年，我們做對了哪些選擇？

2017年，明智的決定

——分賬的標準不僅是解決平臺企業的二清合規問題，還要以項目為基本單位而不是團隊。

在 MallBook 品牌創立之初，謝奉見便和團隊成員一起摸索適合的產品形態，最終經過了一系列的討論及市場調研后，對 MallBook 做了明確的產品定位：MallBook 平臺上所定義的基本單位應以項目為核心，并且專注于“解決二清”。

合規上。平臺企業普遍存在無證經營銀行卡收單業務、無證經營網絡支付業務。主要體現在，采取“大商戶結算”模式，即用戶支付資金先劃轉至網絡平臺賬戶，留存商戶結算資金，并自行開展商戶結算。在這樣的背景下，平臺企業隨時有觸碰二清的金融風險，因此合規訴求凸顯。MallBook 分賬基于銀行賬戶體系，對資金進行封閉式管理，發生交易后，實時分賬，平臺會員交易資金與自有資金隔離，從而有效規避二清。

項目上。之所以要以項目為基本單位而不是團隊，原因在于初創公司可能就只有一個項目，而成熟的企業或許就會有成幾十上百個項目和業態。那么，如果之后MallBook 成長得足夠大的時候，什么樣的分賬產品結構才能夠使得這個產品可以承載各種規模的公司及業態使用？在這個問題上，稍不注意便會很容易陷入兩個誤區：到底是專注中小企業走輕量化路線做好分賬的saas，還是做成專業的工具，延伸更多功能，讓管理層覺得買的物有所值。

MallBook考慮到，產品使用核心人群還是公司的員工，因此最終使用的產品力求做到輕松上手即可解決問題即可。正是本著這個產品的構思邏輯，為MallBook 后期發展奠定了一個比較好的基調。另外，更為重要的是，可以讓MallBook 擁有比較強的承載性，在支付一脈相承的基礎上不斷擴展、調優，正是如此，才決定了MallBook 基本沒有經歷過巨幅改版，就這樣在分賬的道路上越走越順。

2018年，布道者的決定

——市場教育先行，讓平臺企業真正了解什么是高效分賬。

作為平臺電商從業者，你是否面臨混亂的商戶關系、低效的財務對賬以及復雜的結算需求？那么，究竟什么樣的交易方式才是最高效的？在電商領域，資金對賬、管賬、分賬、清算本來就是業務的基本流程，但由于缺乏技術支持和意識往往會容易被大多數的人忽略，怎么樣才能夠讓自動化工具像空氣一樣，充斥在任何地方。

許多企業財務人員在復雜的賬務面前無從下手。而自動化分賬工具可以讓未來的平臺和員工節省至少60%的賬務計算成本，隨時隨地都能夠完成交易管理。但彼時市場還未成熟，許多企業在咨詢MallBook的過程中，并不能很好地描述自己的訴求。只能粗淺地對業務所遇到的問題進行簡單闡述，更不知道市場上已經有了成熟的分賬解決方案。

因此，MallBook 開始在各個渠道，針對這些企業群體進行全圖式覆蓋教育，從經營企業轉化為市場布道者。并在18年正式定義了分賬的標準，將支付、商戶分賬、資金二清存管、延伸金融服務作為核心業務，推廣至全國各地，短短6個月時間，市場已經對分賬有了比較深入的認知。

“分賬工具讓平臺的交易管理方式發生了很大改變，流程精簡了至少7倍。”接入分賬業務的上市公司曲美家居品牌戰略總監郭瑾這么評價MallBook：“當你遇到復雜且不知如何解決的賬務時，試著問自己一句，把這件事放在 MallBook 中去解決是不是更好呢？這個時候的心情，比表白更有說服力吧！”

如今再回過頭來看當初做的這個決定，謝奉見也毫不避諱地認為，正是這個決定，讓 MallBook 在后期的發展中擁有了很大的先發優勢和口碑。而值得一提的是，就在2019，MallBook作為繼字節跳動、華為等第三批被中國支付清算協會收錄的會員。

2019年，突破性的決定

——快速開拓市場版圖，明確產品商業模式。

一個產品如何才能快速被市場認可并被用戶所信任？有個很簡單的邏輯可以輕松打消用戶的顧慮，即大家都很清楚的明白這個公司產品功能有哪些，錢是怎么賺的。達成了這點共識，這一年，MallBook 便推出了標準化的云分賬saas和定制化兩個版的收費模式，逐步開始商業化。

功能方面。對每個項目方案所適配的功能羅列了詳細的清單，如商戶管理、交易管理、對賬管理、結算管理、系統管理、運營管理等等。且對每個管理模塊的子管理進行了深度解析，便于企業用戶的便捷查看。

資費方面。當時的界定很簡單，既然saas云的特征是輕便的，像空氣一般，那么和分賬saas有關的所有服務應該是低成本甚至零成本。因此，MallBook聯合政府開發區達成補貼戰略，對有標準化功能訴求的企業提供近乎免費的產品；而MallBook 在幫助定制化功能需求的平臺企業價值也是非常大的，企業理所應當為定制管理相關的服務買單的。至此，MallBook 的商業模式也逐漸清晰起來：和分賬saas有關的所有服務可低成本獲取，跟平臺企業交易定制管理有關的增值功能是收費的。

就是這樣，每一年謝奉見好像都會有這樣一個特定的狀態，會做一個如今回憶起來值得反復咀嚼的決定，也正是這一個個決定帶領著 MallBook 往新的階段不斷進擊。

如今，MallBook 已經逐漸步入正軌，“分賬”也不再簡單的是一個生硬的詞匯，而是真正讓電商平臺交易化繁為簡的絕佳方式。就如同每一年都會做一些有決定性意義的選擇，MallBook 在發展過程中，也不可避免地會遇到各種困難和挑戰，但也在每一年的克服并蛻變。

謝奉見說，從我們的分析和市場實際反饋來看，傳統企業自建電商轉型互聯網的趨勢會越發明顯，MallBook 分賬作為最匹配的輔助工具，將會給MallBook贏得更多競爭力。未來，MallBook 還將與更多金融機構合作，重點服務好銀行的存量大客戶，以及挖掘新增優質客戶，并以行業為單位進行拓展，深入行業業務場景，如產業供應鏈、現代物流、共享經濟等領域。另外，MallBook也會重點發展核心市場，包括杭州、深圳及北京，圍繞現有產品體系提供更多基于賬戶的數字金融綜合解決方案服務。