MallBook：小程序支付分賬如何實現？

眾所周知，具有“無須安裝、觸手可及、用完即走、無須卸載”等特征的智能小程序，目前已迅速成為互聯網商業的重要陣地，并成為移動互聯網最重要的產品形態之一。相關數據顯示，截至2021年12日31日，全網小程序數量已超700萬，智能小程序涵蓋的行業類目，已由最初的游戲迅速延伸至電商、餐飲、教育、文旅、政務等多個領域。

與此同時，小程序也已經成為企業品牌數字化轉型標配，阿拉丁研究院預計2022年小程序DAU(日活)將突破5億，再創近3萬億GMV(交易量)智能小程序生態本身已經發展成為了移動互聯網時代的如同水電等在內的基礎設施。那么企業業務線上化發展時，小程序支付分賬如何實現？

想要線上業務跑的通，勢必要打通前端支付渠道，促成交易閉環。在交易訂單完成時，由于涉及多方分賬，需人工核對，分賬、分潤手工操作量大，運營成本高且人工干預性強。而當小程序交易量、規模增大后，平臺難以保持穩步合規的經營，以及難以保證交易資金的安全，甚至容易涉及二清風險。目前市面上解決小程序支付分賬的普遍做法是通過接入小程序支付分賬系統，其主要具備以下性能。

一、聚合支付

小程序支付分賬系統能夠提供符合企業業務場景的多渠道支付應用方案，解決支付渠道多樣化、對接困難、手續費高、開發周期長等行業痛點，只需一鍵接入，就能聚合所有主流支付渠道，降低企業因交易產生的交易成本，提高交易效率，讓企業及時掌握交易數據。

二、高效分賬

小程序支付分賬系統將很多原來需要人工處理的工作變為系統自動處理，提高分賬效率。在進行清結算時，系統能夠支持目前復雜的業務場景，靈活地配置對不同分潤方的清結算規則，包括不同的分潤方、不同的結算周期和支付手續費率、支付時分賬的需求、組合支付、支付中營銷活動的支持（代金券、積分、紅包）等。除了滿足用戶支付需求，還滿足了商戶在不同業務場景下，收款結算的要求。

三、規避二清

大家都清楚，想要規避二清，需要滿足平臺方不可隨意挪用資金、資金需要被存管起來、分賬邏輯清晰三方面。小程序支付分賬系統依托于持牌機構，平臺方沒有對資金的處理權限，有效隔離平臺資金與商戶資金，交易完成后，資金即流入央行監管戶，銀行對資金進行穿透式監管，有效保證每一筆交易訂單的真實性，分賬邏輯清晰不可隨意篡改。

根據阿拉丁研究院發布的《2021年度小程序互聯網發展白皮書》，小程序在網民生活中的高度滲透使其成為日常生活“標配”，在各年齡段用戶中成為網民生活“標配”，人生各階段需求未來都可能在小程序上獲取相應服務。企業想要發展小程序業務，實現小程序支付分賬的重要性其實不言而喻。利用MallBook小程序支付分賬系統解決支付分賬問題，這是第一步，而合規則是第二步，掌握了這兩點，企業才能真正走得長遠。